Tue. Jul 5th, 2022


Par : Rich Williams, chef de cabinet, Bureau de l’éducation postsecondaire

Payer pour l’enseignement supérieur implique plus que simplement remplir le formulaire FAFSA® et accepter une aide financière. Pour la plupart des étudiants, déterminer comment payer leurs études collégiales est la première décision financière majeure de leur vie, et les enjeux ne pourraient pas être plus élevés. Un mauvais choix peut imposer aux étudiants des frais de scolarité plus élevés qui les suivront longtemps dans le futur.

Il n’est pas surprenant que les étudiants considèrent souvent leur collège comme une source d’informations fiable lorsqu’ils déterminent comment payer les frais de scolarité, le logement, les livres et autres frais de subsistance. Tirant parti de cette confiance, certaines banques et prêteurs ont longtemps considéré les collèges comme une porte d’entrée vers de nouveaux consommateurs, courtisant les écoles pour devenir leur fournisseur préféré de prêts d’études et d’autres produits financiers. Dans de nombreux cas, ces entreprises offrent des incitations et des incitations financières aux collèges qui commercialisent leurs produits financiers au-dessus des autres. Sans garde-fous, ces incitations financières peuvent créer des conflits d’intérêts qui peuvent inciter les étudiants à utiliser des produits financiers – marqués par des logos universitaires de confiance – qui ont des frais élevés ou inhabituels et moins de protection des consommateurs que d’autres produits largement disponibles.

Des produits financiers coûteux peuvent enfoncer de nombreux étudiants vulnérables dans l’endettement, et des frais imprévus peuvent menacer leur parcours vers l’obtention du diplôme. Dans de nombreux cas, le Congrès, le Département américain de l’éducation et d’autres régulateurs étatiques et fédéraux ont pris des mesures pour protéger les étudiants en exigeant des divulgations claires, en limitant les frais élevés et inhabituels et en interdisant les conflits d’intérêts sur les produits financiers approuvés par les collèges, y compris les cartes de crédit. , comptes bancaires et prêts étudiants.

Bien que ces efforts aient créé des options bancaires plus sûres et plus abordables pour les étudiants, au cours de la décennie qui a suivi la promulgation de ces protections, le secteur des prêts s’est adapté en créant de nouveaux produits financiers et de nouvelles tactiques de vente. Les banques et les prêteurs ont cherché des zones grises réglementaires et ont utilisé la surveillance laxiste de l’administration précédente afin de tirer parti des étudiants de nouvelles façons.

Il incombe au Ministère, ainsi qu’aux autres régulateurs financiers, de protéger les étudiants et les consommateurs et de clarifier la manière dont les réglementations s’appliquent aux produits existants et émergents.

Aujourd’hui, le Ministère prend des mesures pour rappeler à tous les collèges et autres entités impliqués dans la recommandation, la promotion ou l’approbation de produits de prêt pour l’enseignement privé qu’ils doivent se conformer aux exigences existantes en matière de protection des consommateurs pour les accords de prêteurs privilégiés établis en vertu de la Loi sur l’enseignement supérieur. Avec ces règles, l’administration Biden-Harris contribuera à garantir que les collèges agissent dans le meilleur intérêt financier de leurs étudiants lorsqu’ils approuvent des produits de prêts étudiants privés.

La souscription de prêts étudiants privés peut être financièrement risquée pour les étudiants, mais les règles du Département concernant les accords avec les prêteurs privilégiés peuvent aider à réduire ce risque en garantissant que les étudiants obtiennent des informations impartiales et fiables dont ils ont besoin pour prendre des décisions d’emprunt. Ces règles garantissent que les collèges assurent la transparence des termes et conditions de tout prêt étudiant privé approuvé par un collège et documentent publiquement pourquoi ils approuvent un prêt étudiant privé particulier. De plus, les collèges doivent s’engager à respecter un code de conduite qui interdit les accords de partage des revenus avec un prêteur et élimine les autres conflits d’intérêts. Ce sont des pratiques importantes que les collèges doivent prendre en compte lorsqu’ils approuvent un produit financier.

Nous rappelons également aux collèges de savoir que le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a récemment émis une ordonnance de consentement contre un initiateur de prêt étudiant pour avoir induit les emprunteurs en erreur au sujet de ses accords de partage des revenus (ISA).

Les ISA offraient aux étudiants une avance de fonds pour leurs études en échange d’un pourcentage de leurs revenus futurs, entre autres conditions. Le CFPB a conclu dans son ordonnance par consentement que les ISA de l’initiateur du prêt étudiant n’avaient pas fourni les informations requises et violé l’interdiction des pénalités de remboursement anticipé pour les prêts à l’enseignement privé. De plus, en janvier 2022, le CFPB a mis à jour ses procédures d’examen pour les prêts étudiants privés afin de faire explicitement référence aux ISA.

Par conséquent, notre annonce précise que ces ISA utilisées pour financer les dépenses d’études postsecondaires sont des prêts à l’enseignement privé aux fins des règles du Ministère sur les ententes avec les prêteurs privilégiés.

Après avoir maximisé les subventions institutionnelles, étatiques et fédérales, les étudiants qui ont besoin d’emprunter pour l’université devraient généralement épuiser leurs options de prêt étudiant fédéral avant de se tourner vers des prêts étudiants privés qui manquent souvent des protections de consommation et de remboursement incluses dans les prêts étudiants fédéraux. Pour les étudiants qui ont encore besoin de prêts supplémentaires pour payer leurs études collégiales, le Département s’engage à rendre l’enseignement supérieur plus accessible et abordable en soutenant les bonnes pratiques qui protègent les emprunteurs, afin que les étudiants n’obtiennent pas leur diplôme avec des montagnes de dettes qu’ils ne peuvent pas rembourser.

L’annonce d’aujourd’hui est un autre pas dans cette direction.

Le Ministère prévoit travailler avec d’autres partenaires fédéraux pour fournir, plus tard cette année, des renseignements supplémentaires aux collèges sur la façon d’améliorer davantage l’exactitude et la cohérence des rapports sur les exigences liées aux ententes avec les prêteurs privilégiés. Ces informations aideront les étudiants et le public à obtenir l’image la plus claire possible des prêts étudiants privés approuvés par les collèges qui leur sont commercialisés.



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